NØD Opsparing
Nødopsparing kaldes også en Emergency Fund
Alle bør have en særskilt opsparing til brug for en nødsituation.
Hvorfor?
En sådan nødopsparing giver stor tryghed i hverdagen.
Du ved, at du kan klare dig hvis uheldet rammer.
Du slipper dermed for at ligge søvnløs af bekymringer.
Du får en indre ro, af at have et økonomisk sikkerhedsnet under dig.
Det er en slags forsikring mod store uforudsete udgifter i livet.
En Emergency fund er ikke beregnet til de små uforudsete udgifter, som man med fordel kan have en separat opsparings konto til. (læs mit indlæg her om sinking funds )
Flere mener, at opsparing til uforudsete udgifter er noget af det vigtigste for en sund økonomi.
“En nødopsparing er kun til … nødsituationer!”
Jeg mener, at det er nødvendigt at have begge disse opsparinger:
En Sinking fund til mindre uforudsete udgifter
(ekstra regninger under 10.000 der ikke er budgetteret med)
En Emergency fund kun til nødsituationer
(akutte situationer, ekstra udgifter over 10.000, eller mistet arbejdsindtægt)
For mig er min nødopsparing en konto der kun må bruges i reelle nødsituationer. Hvor man ikke har andre muligheder.
Min nødopsparing har den vigtige funktion, at jeg kan betale mine faste omkostninger i 3 mdr. hvis jeg mister min normale faste indtægt.
Nogle kalder det derfor også en f*ck-it-konto. Du skal have mulighed for at sige dit job op, hvis det er nødvendigt. Ingen bør være tvunget til at blive på et job, alene fordi de ikke kan betale for de næste måneders huslejer.
Hvis du er medlem af en a-kasse, er du sikret et stykke af vejen. Men det er ikke altid nok til at dække dine månedlige udgifter. Og hvis du selv siger dit job op, så får du i de fleste tilfælde en karensperiode på ca. en måned, hvor du ikke får penge fra a-kassen.
En nødopsparing kan også dække følgende:
Større bilreparationer der ikke falder ind under løbende vedligeholdelse. Eller hvis bilen helt uventet bryder sammen.
Større tandlægeregninger. Hvis du pludselig knækker en tand og skal have en ny krone eller lign.
Din computer går i sort og du er afhængig af at anskaffe en ny.
Uventet akut vedligeholdelse af hjemmet. Husk også at afsætte penge til løbende vedligeholdelse af dit hjem. En tommelfingerregel siger, at man bør afsætte 1% af hjemmet købspris om året til vedligeholdelse.
En anden vigtig fordel ved at have en nødopsparing er, at du ikke risikere at skulle optage dyre lån, hvis uheldet er ude. Det kan du nemlig være tvunget til, hvis du ikke har en opsparing, og det kan gå hen og blive rigtig dyrt.
Hvor stort beløb skal der stå på din nødopsparing?
Det er individuelt og kommer an på din situation og dine øvrige økonomiske forhold. Men som tommelfingerregel:
bør din nødopsparing svare til 3-6 mdr. af dine faste udgifter.
Hvis dine faste udgifter er på 15.000 kr. pr. måned, skal din nødopsparing være et sted mellem 45.000 kr. og 90.000 kr.
Husk der er mange faktorer der spiller ind, ved fastlægning af størrelsen af beløbet.
Hvor nemt har du ved at få et nyt job?
Har du andre opsparinger?
Bor du alene eller er i to om at dække udgiften, hvis uheldet er ude?
Har du i forvejen dyr gæld, som du måske skal afvikle først?
Det kan virke som mange penge at skulle spare op, hvis du starter fra 0 kr. Men start gerne nu, det vigtigste er at komme i gang med en opsparing. Så du inden længe kan føle dig økonomisk sikker.
Men pas på, at du ikke spare for meget op. Ulempen ved at have en for stor nødopsparing, er at dine penge ikke er ude og arbejde for dig. Og indlånsrenten er pt. meget lav.
Du kan evt. placere din opsparing i en anden bank end din daglige bank. Evt. Lunar bank hvor du ikke også behøver at have din nemkonto og renten lige nu er positiv med +0,5% op til 50.000 kr. Det er ideelt hvis pengene er ude af syne, så du ikke bliver fristet til at bruge dem. Men du skal hurtigt kunne komme til dine penge, så de skal ikke være låste. Og hvis du investerer dem risikerer du at skulle sælge aktier med tab, for at indfri midlerne.
Jeg håber, at dette kunne motivere dig til at starte din egen nødopsparing.
Tro mig, det gør en stor forskel at have den.
Ansvarsfraskrivelse / Disclaimer: Dette blogindlæg på Bruuns Business tager udgangspunkt i mine egne erfaringer og viden. Det har kun til formål at orientere og give inspiration og skal ikke juridisk ses som finansiel eller økonomisk rådgivning. Jeg kender ikke din situation og din økonomi, så jeg kan ikke holdes til ansvar for eventuelle valg du træffer, baseret på hvad du har læst her på min blog. Al investering er forbundet med risiko for tab. Hvad du gør med din økonomi, herunder hvordan du investerer m.v. er altid alene dit eget ansvar. Jeg tager intet ansvar for eventuelle økonomiske tab, du skulle få. Du skal altid lave din egen research, før du træffer økonomiske beslutninger.
